1) 리스 만기 후 선택지 3가지 한 줄 요약

• 인수: 만기 잔가(인수가격)를 내고 차량을 내 명의(또는 회사 명의)로 가져오는 방식
• 반납: 차량을 리스사에 돌려주고 계약을 종료하는 방식(차량 상태에 따라 정산 발생 가능)
• 재리스: 차량을 계속 타되, 기간/조건을 다시 설정해 연장하거나 재계약하는 방식

같은 차를 똑같이 탔어도, 만기 처리에서 비용이 크게 갈리는 이유는 ‘월 납입’이 아니라마지막 정산(잔가·수리·감가·정산 규정)에 있습니다.그래서 만기 2~3개월 전부터 아래 기준으로 미리 점검하면 선택이 쉬워집니다.

2) 먼저 알아야 할 핵심: 잔가(만기 인수가격)와 중고시세의 관계

리스 만기 판단의 출발점은 잔가(만기 인수가격)입니다.잔가는 계약할 때 이미 정해져 있는 경우가 많고, “만기 때 이 금액으로 인수할 수 있다”는 의미입니다.여기서 중요한 건 현재 중고차 시장에서 형성되는 중고시세와 잔가를 비교하는 것입니다.

• 중고시세 > 잔가: 인수가 유리해질 가능성이 큼(내가 싸게 사는 구조가 되기 쉬움)
• 중고시세 < 잔가: 반납이 유리해질 가능성이 큼(비싸게 사는 구조가 되기 쉬움)
• 중고시세 ≈ 잔가: 차량 상태/수리비/주행거리/세무 목적에 따라 갈림

단, “시세가 높다/낮다”만 보면 위험합니다.만기 반납 시에는 차량 상태 정산이 붙을 수 있고,인수 시에도 취득 관련 비용이나 향후 유지비가 발생할 수 있습니다.그래서 아래에서 3가지 선택지를 상황별로 자세히 봅니다.

3) 선택지 ① 인수: 이런 경우 인수가 유리합니다

3-1. 인수의 장점

• 차를 계속 탈 계획이면 가장 자연스러운 선택
• 잔가가 시세보다 낮은 경우, 실질적으로 “유리한 가격에 차량 확보”가 가능
• 내가 관리한 차량이라 이력/상태를 알고 있어 중고 구매보다 심리적 안정감이 큼
• 만기 이후에는 주행거리 제한 부담이 사라지는 경우가 많아 운행 패턴이 자유로워짐

3-2. 인수가 특히 좋은 대표 케이스

• 주행거리가 많았던 경우: 반납 시 감가/정산 요소가 커질 수 있어, 인수로 정리하는 편이 편할 수 있음
• 외관/휠/타이어 등 사용감이 있는 경우: 반납 정산을 피하고, 내가 타며 천천히 복원/관리하는 선택이 가능
• 옵션이 많은 차: 중고 시장에서 옵션 가치가 잘 반영되면 인수 후 되팔 때 유리해질 수 있음
• 차량 교체 계획이 당장 없는 경우: 신차 출고 대기, 금리/프로모션, 가계/회사 현금흐름 등과 맞물릴 때 인수가 현실적

3-3. 인수 전에 꼭 체크할 것

인수는 “내가 차량을 산다”는 의미이므로, 다음을 확인해야 합니다.

• 잔가 vs 현재 시세: 시세가 잔가보다 확실히 높거나, 적어도 비슷한지 확인
• 큰 수리 이슈: 사고/하체/누유/미션/타이어 등 큰 비용이 예상되면 인수 메리트가 줄어듦
• 향후 1~2년 유지 계획: 금방 팔 거라면 ‘반납 후 새 차’가 더 나은 경우도 있음
• 보험/세금 구조 변화: 리스 종료 후 개인 명의로 전환되면서 체감 비용이 달라질 수 있음

인수는 간단해 보이지만, 실제로는 “만기 시점에 중고차를 내가 직접 매입하는 결정”입니다.그래서 가격(잔가)과 상태(정산/수리) 두 축으로 판단하는 것이 가장 안전합니다.

4) 선택지 ② 반납: 이런 경우 반납이 유리합니다

4-1. 반납의 장점

• 차를 넘기고 깔끔하게 종료할 수 있어 다음 차로 이동이 빠름
• 잔가가 시세보다 높은 경우, 비싸게 인수하는 리스크를 피할 수 있음
• 신차/다른 차로 갈아탈 계획이 명확하면 결정 비용(기회비용)이 줄어듦
• 차량 상태가 좋고 규정 범위 내라면 추가 정산이 최소화될 수 있음

4-2. 반납이 특히 좋은 대표 케이스

• 잔가가 시세보다 높은 편이라 인수 시 손해가 예상되는 경우
• 다음 차로 이동이 확정되어 있고, 계약 종료를 깔끔하게 하고 싶은 경우
• 차량 상태가 매우 양호하고, 주행거리/외관/타이어 등 정산 리스크가 낮은 경우
• 차량을 더 타고 싶지 않은 이유(차종 변경, 라이프스타일 변화, 비용 구조 변경)가 명확한 경우

4-3. 반납 시 ‘정산’이 갈리는 포인트

반납은 “그냥 가져다 주면 끝”이라고 생각하기 쉬운데,실제로는 차량 상태 및 계약 규정에 따라 정산이 발생할 수 있습니다.정산에서 흔히 갈리는 포인트는 아래입니다.

• 외관 손상: 범퍼/도장/문콕/휠 스크래치 등 규정 범위를 넘으면 비용이 붙을 수 있음
• 타이어 마모: 트레드 잔량 기준이나 동일 브랜드/등급 규정이 있는지 확인 필요
• 사고/수리 이력: 수리 자체가 문제라기보다 “정산 기준”이 어떻게 잡히는지가 중요
• 주행거리: 약정 주행거리 초과 시 정산이 발생할 수 있으므로 만기 전 점검 필요
• 순정 여부: 튜닝/랩핑/비순정 부품은 원복 요구가 생길 수 있음

반납을 선택했다면, 만기 직전에 급하게 원복/수리하지 말고미리 점검 → 필요한 것만 최소 비용으로 정리하는 게 핵심입니다.작은 흠집도 “어떻게 처리하느냐”에 따라 실제 비용 차이가 커집니다.

5) 선택지 ③ 재리스(연장/재계약): 이런 경우 재리스가 유리합니다

5-1. 재리스의 장점

• 차량을 바꾸지 않고 그대로 이용하면서도 월 납입 구조를 재설계할 수 있음
• 신차 출고 대기/시장 상황(금리, 프로모션)을 보면서 타이밍을 뒤로 미루는 전략이 가능
• 내가 타던 차라 상태/이력/사용감을 이미 알고 있어 리스크가 적음
• “당장 목돈(인수)” 부담 없이 시간을 확보할 수 있음

5-2. 재리스가 특히 좋은 대표 케이스

• 차는 마음에 드는데 지금 당장 인수 목돈을 쓰기 애매한 경우
• 다음 차 선택이 미정이거나, 신차 대기/사업 상황이 불확실한 경우
• 중고시세/잔가가 애매해서 결론이 안 나오는 경우(시간을 벌어 판단)
• 법인/사업자 운영에서 차량 교체 주기를 조금 늦추고 싶을 때

5-3. 재리스에서 반드시 확인할 것

재리스는 “그냥 연장”이 아니라, 조건이 다시 잡히는 경우가 많습니다.그래서 아래를 확인하지 않으면, 오히려 손해를 볼 수도 있습니다.

• 월 납입이 왜 그렇게 책정되는지: 기간/잔존가치/금리 요소가 어떻게 반영됐는지
• 정비/보증: 차량 연식이 올라가면서 고장 리스크가 커질 수 있으니, 정비 옵션을 어떻게 가져갈지
• 만기 재연장/인수 조건: 재리스 종료 시점에 인수/반납 조건이 어떻게 되는지
• 주행거리/상태 정산: 기존 규정이 유지되는지, 새 규정이 적용되는지

재리스는 “결정 유예”가 아니라 “전략적 연장”일 때 의미가 있습니다.목적이 ‘시간 벌기’라면, 그 시간 동안 무엇을 확정할지(다음 차/예산/시장 상황)를 함께 계획해야 합니다.

6) 개인/법인/개인사업자 기준으로 보는 만기 선택 포인트

6-1. 개인: 실질 비용과 생활 편의가 우선

개인은 세무 처리보다 현금흐름과 생활 편의가 중요하게 작동합니다.인수는 “차를 계속 타는 확실한 이유”가 있거나, 잔가 대비 시세가 유리할 때 메리트가 큽니다.반납은 다음 차가 확정되어 있고, 차량 상태가 깔끔해 정산 리스크가 낮을 때 깔끔합니다.재리스는 다음 차 타이밍이 애매하거나 목돈 부담을 뒤로 미루고 싶을 때 현실적입니다.

6-2. 법인/개인사업자: 운영 편의 + 회계 흐름이 중요

법인/개인사업자는 “차를 어떻게 관리하느냐”가 곧 비용이 됩니다.차량을 계속 쓸수록 내부 운영이 편하면 인수/재리스가 매력적일 수 있고,반대로 차량 교체 주기가 빠르거나, 이미 다음 차량 전략이 있으면 반납이 더 효율적입니다.다만 실제 회계/세무 처리는 회사 상황에 따라 달라질 수 있으니,계약 만기 전에는 운영 목적(계속 운용 vs 교체)을 먼저 확정하는 게 가장 빠릅니다.

7) 만기 60일 전부터 하면 좋은 “현실적인 준비 순서”

1. 잔가 확인: 계약서/리스사 안내로 만기 인수가격(잔가) 확정
2. 중고시세 체크: 동일 연식/등급/주행거리 기준으로 시세 범위 파악
3. 차량 상태 점검: 외관/휠/타이어/전면유리/하체 등 반납 정산이 생기기 쉬운 부분 확인
4. 주행거리 확인: 약정 주행거리 초과 가능성 점검(남은 기간 예상 주행 포함)
5. 다음 차 계획 확정: 교체라면 출고 일정/예산/차종 우선순위 확정
6. 인수/반납/재리스 견적 비교: 같은 조건에서 비교해야 결론이 빠름

이 순서대로만 하면 “만기 직전에 급하게 처리하다가 돈 새는 상황”을 크게 줄일 수 있습니다.

8) 바로 결정하는 체크리스트 (예/아니오로 끝)

• 현재 중고시세가 잔가보다 확실히 높다 → 인수 쪽이 유리할 가능성 ↑
• 중고시세가 잔가보다 낮다 → 반납 쪽이 유리할 가능성 ↑
• 차량 외관/타이어/사용감으로 반납 정산이 걱정된다 → 인수 또는 재리스 고려
• 다음 차(차종/예산/시기)가 확정되어 있다 → 반납이 깔끔
• 다음 차가 미정이고, 목돈 인수는 부담된다 → 재리스가 현실적
• 주행거리가 많고 앞으로도 많이 탄다 → 인수가 편할 때가 많음

체크 결과가 애매하게 나오는 경우가 가장 많습니다.이때는 “월 납입”보다 반납 정산 예상과 인수 후 1~2년 유지 비용을 함께 비교해야 답이 나옵니다.